Thiago Nigro propõe estratégia ARCA para reduzir riscos do CDI alto

Em novo livro, educador financeiro conhecido como O Primo Rico defende diversificação entre Ações, Real Estate, Caixa e Ativos Alternativos para enfrentar crises.

Com os juros em patamares elevados, a renda fixa e os investimentos atrelados ao CDI voltam a concentrar a atenção de brasileiros que buscam previsibilidade para o patrimônio. Para Thiago Nigro, educador financeiro, investidor e empresário conhecido como O Primo Rico, porém, o CDI alto pode criar uma sensação de segurança que não considera fatores capazes de afetar o poder de compra ao longo dos anos.

No livro “ARCA: A filosofia de investimentos que bateu o mercado sem tentar prever o futuro”, lançado pela Citadel Editora, Nigro propõe uma estratégia de diversificação voltada a investidores, empreendedores e gestores de patrimônio. A tese central é que não é necessário antecipar crises, recessões, pandemias ou outros eventos inesperados para estruturar uma carteira preparada para atravessar diferentes cenários econômicos.

Estratégia ARCA divide patrimônio em quatro pilares

A metodologia ARCA é construída a partir da análise de mais de 100 anos de dados de mercado e crises históricas em diferentes regiões do mundo. A sigla reúne quatro classes de ativos: Ações, Real Estate, Caixa e Ativos Alternativos. Segundo a proposta apresentada por Thiago Nigro, esses pilares tendem a reagir de formas distintas a movimentos de inflação, recessão, valorização ou desvalorização de moedas e oscilações nos mercados financeiros.

O modelo sugerido prevê uma distribuição equilibrada, com 25% do patrimônio destinado a cada classe. A intenção não é estabelecer uma fórmula infalível ou definir qual ativo terá o melhor desempenho em determinado período. O objetivo, conforme o autor, é reduzir a dependência de previsões e de decisões tomadas sob pressão, especialmente quando os mercados passam por períodos de forte volatilidade.

Na prática, a estratégia busca evitar a concentração em um único tipo de investimento, inclusive quando a renda fixa oferece retornos nominais elevados. Para Nigro, juros altos não eliminam riscos como inflação, impostos, desvalorização cambial e custo de oportunidade. Esses fatores podem fazer com que um rendimento aparentemente relevante não se traduza, necessariamente, em ganho real para o investidor no longo prazo.

CDI alto exige atenção ao retorno real dos investimentos

O debate sobre CDI alto ganha força quando investidores optam por manter a maior parte dos recursos em produtos conservadores, atraídos pela remuneração corrente. Embora a renda fixa tenha função importante em uma carteira, sobretudo na reserva de liquidez e na gestão de caixa, a concentração excessiva pode limitar a exposição a ativos com potencial de valorização em outros ciclos econômicos.

A obra defende que o investidor observe a diferença entre retorno nominal e poder de compra. Um investimento pode apresentar rentabilidade positiva em reais e, ainda assim, perder eficiência depois de considerados inflação e tributos. Para empreendedores, essa análise também é relevante na administração dos recursos da empresa, já que o caixa precisa combinar segurança, disponibilidade e visão estratégica sobre o custo de manter capital parado ou concentrado.

Dentro da metodologia ARCA, o rebalanceamento periódico é apresentado como um dos mecanismos para manter a disciplina. Em vez de abandonar uma estratégia após quedas de mercado ou transferir todos os recursos para o ativo que teve melhor desempenho recente, a proposta é ajustar as proporções da carteira. Com isso, novos aportes podem ser direcionados para os ativos que ficaram para trás, sem depender de tentativas de acertar o momento ideal de compra ou venda.

Disciplina e caixa também entram na gestão empresarial

Para empresários, a discussão vai além da escolha entre renda fixa e renda variável. A parcela de Caixa prevista na estratégia ARCA reforça a importância de manter liquidez para compromissos operacionais, oportunidades de expansão e períodos de instabilidade. Esse planejamento se relaciona também aos desafios enfrentados por negócios que dependem de recursos para participar de contratos públicos, tema abordado em Crédito para licitações: 3 entraves para fornecedores do governo.

A proposta de Nigro é que a diversificação funcione como uma estrutura de longo prazo, e não como uma reação pontual a notícias ou oscilações do mercado. Ações podem contribuir para o crescimento patrimonial; Real Estate reúne a exposição ao setor imobiliário; Caixa oferece liquidez; e Ativos Alternativos ampliam as possibilidades de descorrelação. A adequação de cada carteira, contudo, depende de perfil de risco, objetivos, horizonte de investimento e condições financeiras individuais.

Livro reúne trajetória de Thiago Nigro

Em uma das mensagens centrais da publicação, o autor afirma: “Este não é um livro sobre adivinhar o mercado. É sobre construir um patrimônio capaz de resistir às tempestades e crescer quando elas passam.” A frase resume a defesa de uma alocação que atravesse ciclos de alta e baixa sem depender de gurus, sorte ou previsões sobre o próximo colapso financeiro.

Formado em Relações Internacionais pela ESPM, Thiago Nigro é fundador do canal “O Primo Rico”, que conta com mais de 7 milhões inscritos no YouTube. Ele conquistou seu primeiro milhão aos 26 anos e também é autor de Do mil ao milhão: sem cortar o cafezinho. A nova obra tem 400 páginas, ISBN 978-65-5847-775-2 e preço de R$ 69,90, com venda indicada na Amazon.

A publicação é da Citadel Grupo Editorial, editora que trabalha com autores como Napoleon Hill, Sharon Lechter e Clóvis de Barros Filho. As informações sobre o lançamento foram fornecidas em material de divulgação da assessoria, disponível como fonte de referência.

Este conteúdo de divulgação comercial foi fornecido por Gabriela Cuerba e não é de responsabilidade editorial da revistaempreende.com.br.