Sicoob Costa do Descobrimento amplia carteira de crédito em 77% com IA

Cooperativa do sul da Bahia afirma ter reduzido o processamento de balanços de cinco horas para dois minutos e o prazo de liberação de crédito de seis para três dias.

O Sicoob Costa do Descobrimento, cooperativa financeira com atuação no sul da Bahia, ampliou sua carteira anual de crédito de R$154,8 milhões para R$275,2 milhões entre 2023 e 2025. O avanço representa crescimento acumulado de 77,79%, equivalente a aproximadamente R$120 milhões, segundo dados divulgados pela instituição.

A expansão ocorreu em meio ao aumento da base de cooperados, à ampliação da equipe e ao aperfeiçoamento dos processos da área de crédito. No entanto, o maior volume de operações também elevou a quantidade de demonstrações financeiras que precisavam ser avaliadas antes das concessões, transformando a inserção e a análise desses dados em um gargalo operacional.

Antes da mudança, a inclusão das informações dos balanços era feita manualmente. Cada documento demandava cerca de cinco horas de trabalho, afetando a produtividade da equipe, dificultando a padronização das análises e ampliando a possibilidade de erros operacionais. Em instituições financeiras, a agilidade nessa etapa é relevante não apenas para melhorar a experiência do cooperado, mas também para dar suporte a decisões de risco mais consistentes.

“Diante do elevado volume de atendimentos nas agências, dedicar aproximadamente cinco horas ao cadastro de um único balanço representava um desafio operacional significativo, afirma Daniele Scopel, analista de Crédito do Sicoob Costa do Descobrimento.

Automação de crédito reduz processamento para dois minutos

Para eliminar o gargalo sem dispensar a avaliação técnica dos especialistas, a cooperativa adotou, em 2023, o Itera Balanço, solução de inteligência artificial desenvolvida pela Itera. A ferramenta é voltada à leitura, interpretação e estruturação automática de demonstrações financeiras utilizadas nas análises de crédito corporativo.

De acordo com a cooperativa, a equipe passou a usar a solução na rotina operacional em dois dias. A desenvolvedora informa que a implementação completa costuma ser concluída em até 15 dias, a depender do nível de preparação da instituição. A plataforma passou a organizar diferentes documentos contábeis, padronizar os dados e integrá-los ao fluxo de trabalho, enquanto a validação técnica continuou sob responsabilidade dos analistas.

Com a automação, o processamento de um balanço caiu de cerca de cinco horas para dois minutos, redução próxima de 99%. Entre 2023 e 2026, aproximadamente 200 demonstrações financeiras foram processadas automaticamente. O caso ocorre em um contexto no qual empresas e instituições financeiras buscam reduzir custos operacionais sem comprometer os controles de risco e a qualidade das informações.

O uso de tecnologia para ganhar eficiência na concessão também se conecta aos desafios enfrentados por fornecedores e organizações que dependem de capital para crescer. Saiba mais sobre crédito para licitações e os entraves para fornecedores do governo.

Analistas passam a atuar em relacionamento e novos negócios

Segundo o Sicoob Costa do Descobrimento, a redução do trabalho manual permitiu que os profissionais da área de crédito passassem a concentrar mais tempo em atividades de avaliação técnica, acompanhamento das operações, relacionamento com cooperados e identificação de oportunidades comerciais.

“Essa evolução trouxe ganhos significativos de eficiência, permitindo que os colaboradores direcionem mais tempo a atividades de relacionamento com os cooperados, comercialização de produtos e serviços e prospecção de novas oportunidades de negócios para a cooperativa.”, observa Daniele Scopel.

A instituição afirma que a iniciativa contribuiu para maior padronização dos processos e confiabilidade dos dados utilizados nas análises. Além disso, a automação reduziu etapas repetitivas, mantendo os especialistas envolvidos nos pontos críticos da decisão de crédito.

A Itera foi fundada em 2008 e atua na aceleração e inteligência de análise de crédito para o mercado middle PJ. A companhia combina IA proprietária, automação e curadoria humana especializada para atender bancos, FIDCs e instituições financeiras. Seu portfólio reúne o Itera Balanço, o Itera Relatório e o Itera Benchmark, plataforma de inteligência financeira comparativa voltada à tomada de decisão em crédito, risco e viabilidade financeira. Informações sobre as soluções estão disponíveis no site da Itera.

Prazo de liberação caiu de seis para três dias

Os efeitos também foram observados no prazo das operações. Em dezembro de 2025, a Cooperativa alcançou o prazo de três dias para a liberação de operações de crédito, ante os seis dias necessários anteriormente para a conclusão desse processo.

De acordo com a cooperativa, a solução apoiou uma evolução positiva em 17 classificações de risco (CRLs). O resultado favoreceu a redução das provisões de crédito e aumentou a assertividade das concessões, conforme a instituição. Para o setor financeiro, indicadores de risco mais qualificados podem impactar diretamente a capacidade de direcionar recursos e preservar a sustentabilidade da carteira.

O projeto também é apresentado como alinhado aos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS) da Organização das Nações Unidas, especialmente ao ODS 8, de Trabalho Decente e Crescimento Econômico, e ao ODS 9, de Indústria, Inovação e Infraestrutura. A relação está na combinação de inovação tecnológica, eficiência operacional e qualificação do trabalho dos analistas.

“Essa implementação demonstrou que inovar, no cooperativismo, significa potencializar o trabalho das pessoas e ampliar sua capacidade de gerar valor para os cooperados. Ao liberar tempo para que a equipe se dedique mais à análise, ao relacionamento e ao atendimento, fortalecemos não apenas a eficiência operacional, mas também um modelo de crescimento sustentável, pautado na proximidade, na cooperação e no desenvolvimento conjunto da cooperativa e de seus associados.”, finaliza Daniele Scopel.

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